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“萌芽期”的中小银行数据治理,最优解是“借船出海”吗?

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标准化数据治理创建数字银行中国数字银行论坛2019年桂林论坛于昨天举行。

大型银行基本上改善了数据治理的构建,需要使用数据挖掘的价值。中小银行的数据治理工作是什么?有什么问题?

“标准数据治理与数字银行”中国数字银行论坛2019年桂林论坛于昨天举行。 200名金融从业人员参加了会议,讨论了银行数字化转型的新趋势。

在接受南渡记者采访时,桂林银行党委书记,董事长王能也承认,中小银行数据治理在基础平台,数据缺乏人才,缺乏战略指导等方面存在较大差距。为组织管理系统。王能认为,“借船出海”是未来中小型银行数据管理的最佳选择。与独立建立完整体系相比,中小银行应建立合作体系。

金融账户董事长兼首席执行官叶望春昨日表示,“随着金融技术的发展,银行业的数字化转型是银行业的必然趋势。数据治理是银行数字化转型的基础。没有数据治理,就不可能推动数字银行的建设。“

中小型银行数据治理尚处于起步阶段

中国银行业监督管理委员会《银行业金融机构数据治理指引》(以下简称《指引》)已发布一年多。

上述《指引》要求“从数据治理架构,数据管理,数据质量控制,数据价值实现,监督管理等方面对银行业金融机构的数据管理活动进行规范”。

大数据研究财务会计部商业智能部主任杨良基在接受南渡访谈时表示,大型银行基本上已经改善了数字治理结构,需要使用数据挖掘的价值。相对而言,一些中小银行正在制定数据治理规则和规则,并制定相关标准。处于领先地位的中小型银行已经在建立平台并建立良好的管理工具。

总体而言,中小型银行的数据治理仍处于起步阶段,其数字化转型很困难。

有数据可以证明。根据金融账户,中小银行互联网金融(深圳)联盟,埃森哲联合发布《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》(以下简称“《报告》”)数据,大多数中小银行尚未形成成熟并完善数据管理和控制系统。《报告》显示27%的中小型银行缺乏公司级数据规范,46%的中小型银行最初建立了公司级数据管理和控制系统和基本规范,但应用程序还没有但沉没于企业,只有18%的中小型银行最初建立了数据管理系统。而控制工具中,只有9%的中小银行实现有效的数据治理,数据管理系统完善,充分实现大数据应用。

金融账户董事长兼首席执行官叶望春表示,银行数据治理存在四大难点。首先,数据分散,混乱,碎片化,没有全局数据视图。其次,数据收集依赖于传统手册,单一渠道,落后模型,低效率和高成本。第三,数据标准不统一,缺乏分析工具,数据难以使用。第四,技术体系落后,难以满足数据管理需求,存在数据安全和风险风险。从长远来看,银行必须从战略角度重视数据治理。与此同时,银行必须利用第三方技术的力量来突破其人才,资金和情景的局限。

在接受南渡记者采访时,桂林银行党委书记,董事长王能也承认,中小银行数据治理在基础平台,数据缺乏人才,缺乏战略指导等方面存在较大差距。为组织管理系统。

然而,即将在第三季度推出A股IPO冲刺的桂林银行早在四五年前就开始了数据转型之路。王能告诉南都记者,当时桂林银行从数字治理体系的最高层开始,成立了数字治理委员会,并亲自带头。其次,桂林银行愿意投资基础技术,特别是科技支撑能力。设备和投入的支出;此外,桂林银行还整合了内部数据。

王能告诉南都记者,目前桂林银行的数据治理工作已基本完成。目前,数据库管理部门已成为整个数字治理的核心部门。桂林银行数据治理的下一阶段是组织内部数据,并通过项目部门与外部互联网和外部金融技术公司合作。

据悉,财务账户已推出数据治理解决方案,这是中国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案

银行的数字化转型既是技术问题,也是商业问题。

王能认为,“借船出海”是未来中小型银行数据管理的最佳选择。与独立建立完整体系相比,中小银行应建立合作体系。

金融账户和大数据研究所商业智能部主任杨良基认为,银行数字化转型主要分为三个层次:基础数据层,业务应用层和管理层。其中,基础数据层是最重要的,是所有数字化转型的基础。只有真正实现数据的统一存储,管理,安全,挖掘和应用,才能在各种场景下真正支持上层业务应用的应用。在业务决策层面,可以做出真正的数据驱动和精细的业务决策。

中小银行如何考虑数据治理的支出和成本?杨良吉告诉南方记者,基础数据层支出包括团队建设、人才投资和硬件投资。业务应用层的支出不是一次性的投资,需要通过不同的场景、模型和应用切入业务方解决相关问题。

财务会计总经理邱涵在接受南都采访时表示,中小银行建成基础设施后,使用频率越高,实际成本越低。同时,可能会产生一些新业务,并且每个新业务的基础设施成本也会降低。此外,提高效率和节省人力也是降低成本的表现。

“数据治理必须在开始时进行投资,但随着应用、共享成本和创收收益的增加,总收入的比例将降低。然而,每个人都将继续品尝数据的甜蜜。增加对这一领域的投资。”邱涵在中国南方告诉记者,中小型银行的数据管理总支出预计将增加。

事实上,银行更关心的是数据治理带来的发展机会,而不是数据治理的成本。王能在南都告诉记者,如果银行抓住机遇,加快转型,发展自身能力,它们的机会成本将是数据治理支出的10到20倍。

据报道,目前许多银行选择与金融账户支付数据管理合作。叶望春表示,银行业数字化转型既是一个技术问题,又是一个业务问题,其实质仍然是金融。银行转型需要以尖端技术为指导,同时也需要了解和实践金融业务。因此,只有团结各方力量,才能充分促进银行业数据治理的蓬勃发展,为中小银行挖掘数据价值、加快银行数字化转型、普惠金融开辟新的空间。更好地服务于实体经济的发展。

中国银行业协会党委书记,副秘书长张亮昨日也表示,数据在银行数字化转型过程中发挥着极其重要的作用。作为一种新型的“生产要素”,数据已成为未来银行的重要资产和核心竞争力。它是支持银行精细化运营管理,推动数据驱动业务发展战略转型,提升风险控制能力的基础。数据收集,整合,应用和管理的质量直接关系到银行数字化转型的成功。作为战略和基础工作,数据治理变得越来越重要。

撰稿:南都记者梁晓宇